Treść
Instytucje finansowe oferujące pożyczki bez wkładu własnego oferują bardziej elastyczne kryteria kredytowe, co ułatwia ubieganie się o nie osobom o skomplikowanej historii finansowej lub nieodpowiednich dochodach. Jednak takie plany często oferują korzystniejsze oprocentowanie.
Pożyczkodawca o niskim oprocentowaniu zapewnia przejrzyste słownictwo i rozpoczyna uczciwe podwyższanie rachunków. Ci ludzie analizują również nietypowe preferencje Twojej firmy i rozpoczynają proces wnioskowania o pożyczkę, aby uniknąć pułapki w okresach niestabilnej koniunktury.
Ceny
Opłaty pobierane przez instytucje finansowe z niskim wkładem własnym różnią się w zależności od pożyczkodawcy i zdolności kredytowej osoby pożyczającej. Pożyczkobiorcy powinni porównać oferty innych banków i ustalić wysokość opłat, aby uzyskać najlepszą ofertę. Mogą również spróbować połączyć się z pożyczkodawcą, szczególnie jeśli posiada on dobrą historię kredytową lub jest uczciwy.
Instytucje bankowe oferujące niskie depozyty mogą mieć szybszy proces akceptacji w porównaniu z tradycyjnymi bankami i oferują różnorodne możliwości finansowania. Mogą również wprowadzać korzystniejsze, zmienne wymagania finansowe, ułatwiając kredytobiorcom o znacznie gorszej historii finansowej udzielanie kredytów. Ponadto często oferują konkurencyjne ceny, co czyni je atrakcyjnym rozwiązaniem dla kredytobiorców poszukujących niedrogich opcji finansowych.
Pożyczka indywidualna za pośrednictwem instytucji finansowej spoza banku to doskonały sposób na pokrycie wydatków lub pokrycie szybkich wydatków. Opłaty za kredyty hipoteczne są zazwyczaj niższe niż opłaty za karty kredytowe, a proces przebiega znacznie szybciej. Instytucje finansowe oferują również pożyczki o równowartości 1000 dolarów.
Należy jednak upewnić się, że instytucje finansowe niebędące bankami są kontrolowane lub porównywane z tradycyjnymi bankami i podlegają innym standardom. Pożyczkobiorcy mogą prawdopodobnie zostać obciążeni wyższymi opłatami niż inne instytucje finansowe. Ponadto instytucje finansowe stosują strategię zwaną „wynajęciem banku”, aby zapobiec problemom finansowym. Na przykład CNG Holdings (dorosła firma pożyczkowa oferująca pożyczki chwilówki, Confirm Nation Go) współpracuje z wieloma instytucjami finansowymi oferującymi pożyczki chwilówki i pożyczki internetowe, aby oferować kredyty ratalne Xact z opłatami sięgającymi 225% w Stanach Zjednoczonych, gdzie tego typu kredyty z wysokimi opłatami są zazwyczaj niezgodne z prawem.
Koszty
Instytucje finansowe bez depozytu mogą być dobrym rozwiązaniem dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują natychmiastowego dostępu do pieniędzy. Mają uproszczone procedury, które w porównaniu z bankami, które wymagają czasu, są w stanie rozwiązać problem w ciągu godziny. Przed skorzystaniem z usług instytucji finansowych bez depozytu należy jednak upewnić się, że rozumiesz koszty związane z pożyczkami bez depozytu. W tym przypadku koszty są pokrywane z opłatami za usługi pomocnicze, takie jak produkcja, uruchomienie i rozpoczęcie transferu dochodów. W tym przypadku opłaty stanowią procent od kwoty pożyczki.
Oprócz kosztów opisanych w tym artykule, istnieją również inne wydatki związane z finansowaniem z niskim wkładem własnym. Instytucje finansujące bez wkładu własnego mogą nie być manipulowane przez CNB, co może prowadzić do narażenia się na wyższe koszty i niepewność w podejmowaniu decyzji. Prowadzi to do nowej pułapki finansowej, w którą wpadają osoby nieposiadające zabezpieczonego domu.
Nowe banki bez wkładu własnego, oferujące niskie oprocentowanie, mogą wydawać się chwilówki długoterminowe zbyt atrakcyjne, by pozostać uczciwe. Oferty tego typu często są oszustwami, których można uniknąć. Wymagana jest prowizja, którą bank pobiera w zamian za umożliwienie pożyczenia pieniędzy, i dlatego przed podjęciem decyzji o pożyczce należy zapoznać się z dokładną taryfą.
Wraz ze spadkiem liczby przepisów dotyczących wpłat wstępnych w ciągu ostatniej dekady, instytucje finansowe spoza sektora bankowego korzystały ze zwiększonej liczby małych, profesjonalnych rynków kapitałowych. Firma obejmuje szeroką gamę instytucji finansowych i podmiotów oferujących pożyczki, takich jak firmy pożyczkowe, dostawcy usług budżetowych, rozwiązania zakupowe i firmy fintech. Każda z tych firm posiada wyjątkową moc i specjalizuje się w danym sektorze, a rozwiązania w zakresie umów początkowych oferują kontrolę nad pozyskiwaniem środków finansowych, które odpowiadają rodzajowi firmy i platformie rozwoju.
Okresy spłaty
Niższe stawki w bankach oferują szereg korzyści pożyczkobiorcom, na przykład szybsze procedury zatwierdzania i bardziej elastyczne warunki pożyczek. Ponadto często oferują konkurencyjne oprocentowanie i nawiązują ekskluzywne relacje. Te 4 elementy sprawią, że będą one w stanie sprostać wielu szybkim potrzebom finansowym lub opcjom w krótkim czasie.
Pożyczkobiorcy mogą ubiegać się o pożyczkę w banku niebędącym bankiem, po uzyskaniu wymaganej zgody, takiej jak dowód zatrudnienia, zaświadczenie o dochodach oraz wniosek o założenie działalności gospodarczej. W takim przypadku pożyczkobiorca może pożyczyć pieniądze w ciągu tygodnia lub nawet godziny. Szczegółowe funkcje wymagane dla danego pakietu różnią się w zależności od rodzaju pożyczkodawcy i kredytu.
Instytucje bankowe niebankowe oferują szeroki wachlarz usług, takich jak opcje pożyczkowe, kapitał dla małych przedsiębiorstw oraz krótkie terminy płatności. Oferują również inne okresy spłaty, od 2 do 7 okresów. Każda instytucja finansowa pomaga pożyczkobiorcom w szybszym spłacie zadłużenia, co pozwala na późniejsze przechowywanie środków. W tym Fundbox, internetowy bank dla firm, umożliwia pożyczkobiorcom założenie konta bankowego i założenie profesjonalnego konta bankowego. Są to pożyczki krótkoterminowe i szybkie terminy płatności. Ich szybka dostępność i szybki dostęp do gotówki to wybawienie dla wielu firm. Firmy te wiążą się jednak z pewnym ryzykiem, takim jak oszustwa i restrykcyjne przepisy.
Lichwa
Lichwa to praktyka polegająca na żądaniu bezpodstawnie wysokich odsetek po zaciągnięciu pożyczki. Nauki ścisłe mogą być zakazane w większości Stanów Zjednoczonych i prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych. Najważniejszą rzeczą dla instytucji bankowych jest znajomość maksymalnych dopuszczalnych prawnie opłat, aby uniknąć ryzyka związanego z rządem. Pożyczkobiorcy muszą również zrozumieć, w jaki sposób przepisy dotyczące lichwy wpływają na ich decyzje dotyczące spłat kredytu.
Przepisy dotyczące lichwy zazwyczaj ustalane są w miejscu występowania problemu i zaczynają się zmieniać w zależności od sytuacji. Floryda nie pobiera niskich opłat za usługi, podczas gdy inne nie. Zazwyczaj im wyższa opłata, tym większe prawdopodobieństwo uznania jej za lichwiarską. Przepisy dotyczące lichwy zazwyczaj mają na celu ochronę pożyczkobiorców przed drapieżnymi metodami finansowania.
W testamencie starożytnym, wszechmogący Żydzi przed laty pobierali „lichwę” od pożyczek udzielanych swoim współwyznawcom, ponieważ to jedynie zmniejszało ich wartość, ale nie czyniło ich znaczącymi. Jednakże, wydawało się, że pożyczanie pieniędzy w judaizmie odbywało się w nasilonym ruchu, ponieważ czuli się zdefiniowani jako globalny partner handlowy.
Przepisy dotyczące lichwy są zazwyczaj modyfikowane i zmieniają się w zależności od miejsca. Najważniejszą rzeczą dla instytucji finansowych jest zrozumienie przepisów prawnych lub skonsultowanie się z doradcą prawnym przed sporządzeniem wniosku kredytowego. Muszą one również wykazać, że dana pożyczka nie podlega wyłączeniom od lichwy, takim jak zmiany w życiu prywatnym i inne zwolnienia z opłat tworzonych przez instytucje rządowe.